変額保険販売資格

変額保険販売資格とは

変額保険販売資格は、生命保険会社や保険代理店に所属する募集人が、変額保険・変額個人年金保険を販売するために生命保険協会が認定する資格です。変額保険は保険料の一部を株式や債券で運用し、運用実績によって死亡保険金や解約返戻金が増減する「投資性の強い保険」です。元本保証がなく、契約者が運用リスクを負うため、通常の定額保険を売るための募集人登録だけでは販売できず、この専用資格が別途必要になります。

対象は、生命保険募集人として登録済みで、変額保険を取り扱う予定の営業職員・代理店使用人です。これから保険販売を始める個人が単独で取得するものではなく、所属する保険会社・代理店を通じて受験するのが実態です。

取得の前提要件

• 生命保険協会の一般課程試験に合格し、保険業法第276条に基づく生命保険募集人として登録されていること
• 専門課程試験(応用課程ではなく専門課程)に合格していること。変額保険販売資格試験は専門課程合格が受験の前提とされるのが一般的です

つまり「一般課程 → 専門課程 → 変額保険販売資格」という段階を踏みます。いきなり変額資格だけを取ることはできません。

取得の流れ

1. 所属会社・代理店の研修担当を通じて受験を申し込む 2. 変額保険の仕組み・運用リスク・特別勘定・税務などを学ぶ協会指定のテキストで学習する 3. 生命保険協会の試験(CBT形式の選択式)を受験し合格する 4. 合格後、会社が販売資格を登録・管理する

費用

設問にある「無料」は、行政庁への許認可申請のような登録手数料が発生しないという意味合いです。実務上は試験の受験料が生じますが、これは所属する保険会社が負担するのが通例で、個人が直接負担しないケースが多くあります。金額は協会・取扱会社により異なるため、所属先に確認してください。

よくあるつまずき・注意点

• 専門課程に合格していない段階で受験しようとして要件を満たさない
• 変額保険は「貯蓄商品」ではなく運用リスクのある商品であり、説明義務(意向確認・適合性原則)を満たさない販売はコンプライアンス違反となる
• 資格を保有していても、所属会社が変額保険を取り扱っていなければ実際には販売できない

関連資格・継続教育

変額保険は投資性商品のため、外貨建保険販売資格や、証券外務員資格(投資信託等を併売する場合)と論点が重なります。また合格後も、商品改定や法令(募集規制・金融サービス提供法)に対応するための継続教育・社内コンプライアンス研修が求められます。所属先が変わった場合は、新たな会社での募集人登録と資格の引き継ぎ手続きが必要になる点にも注意してください。